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Qu’est-ce qu’un ETF éligible au PEA ?

Orion ETF Analyst

— 3 min read
Qu’est-ce qu’un ETF éligible au PEA ?
Photo by Myriam Zilles / Unsplash

Introduction

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est l’un des outils préférés des épargnants français pour investir en Bourse tout en profitant d’avantages fiscaux. Mais il existe une limite importante : toutes les actions ou tous les fonds ne peuvent pas y être logés. C’est là qu’interviennent les ETF éligibles au PEA, de plus en plus populaires pour construire un portefeuille diversifié et peu coûteux.

Dans cet article, nous allons voir clairement :

  • ce qu’est un PEA,
  • ce qu’est un ETF,
  • les critères d’éligibilité,
  • et pourquoi ces produits attirent aujourd’hui des centaines de milliers d’investisseurs français.

Le fonctionnement du PEA

Le PEA est un compte-titres réglementé par l’État français.

  • Objectif : encourager l’investissement en actions européennes.
  • Plafond de versement : 150 000 € (PEA classique).
  • Avantage fiscal : après 5 ans, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux restent dus).

💡 Attention : si vous retirez de l’argent avant 5 ans, vous perdez l’avantage fiscal.

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds coté en Bourse qui réplique un indice (ex. : CAC 40, MSCI Europe, S&P 500, etc.).

  • Diversification immédiate : un seul ETF peut contenir des dizaines ou centaines d’actions.
  • Frais réduits : en général entre 0,1 % et 0,4 % par an, beaucoup moins qu’un fonds actif.
  • Simplicité : on l’achète comme une action sur son courtier.

Exemple concret : un ETF CAC 40 détient les 40 principales sociétés françaises cotées (LVMH, TotalEnergies, BNP, etc.) et reproduit leur performance.

Comment savoir si un ETF est éligible au PEA ?

Tous les ETF ne peuvent pas être logés dans un PEA. Les règles sont strictes :

  • Le fonds doit être domicilié en Europe (souvent en France, Irlande ou Luxembourg).
  • Il doit respecter certaines contraintes réglementaires fixées par l’AMF.

👉 Problème : les courtiers publient des listes très longues, peu lisibles, et les informations ne sont pas toujours mises à jour. Résultat : l’épargnant moyen ne sait pas quels ETF choisir sans passer des heures à comparer.

Pourquoi les ETF PEA séduisent les épargnants

  • Frais très bas par rapport aux OPCVM ou SICAV traditionnels.
  • Accès à des indices larges (Europe, monde développé, secteurs spécifiques).
  • Fiscalité avantageuse du PEA après 5 ans.
  • Simplicité de mise en place : un plan d’épargne régulier avec ETF suffit à construire un portefeuille robuste.

Limites et pièges à éviter

  • Tous les ETF populaires (comme certains S&P 500 US) ne sont pas disponibles dans le PEA.
  • Les frais de gestion (TER) varient : un 0,2 % peut sembler faible mais fait une vraie différence sur 20 ans.
  • Certains ETF PEA sont peu liquides → attention au spread (écart entre achat et vente).

Conclusion

Les ETF éligibles au PEA sont une solution simple, efficace et fiscalement avantageuse pour investir à long terme. Mais encore faut-il savoir quels ETF choisir parmi des centaines de produits disponibles.

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